Un informe del Banco Central procesado por la consultora 1816 revela que la deuda de los hogares con billeteras virtuales y bancos tradicionales registra los niveles de mora más altos en más de dos décadas, impulsada por las altas tasas de interés.
Las familias no consiguen pagar a tiempo el 30% de la deuda que toman con billeteras virtuales y más del 11% de sus créditos con bancos tradicionales. Las tasas de interés se mantienen muy por encima de la inflación y empujaron la mora en los préstamos a su nivel más alto en 22 años, según datos del Banco Central procesados por la consultora financiera 1816.
La información de la Central de Deudores del BCRA permite registrar los niveles de morosidad del sistema financiero en general, uno de los motivos de mayor preocupación actual entre las entidades. Para 1816, no se trata de un problema puntual, sino de un «fenómeno macro»: en 28 de los 30 bancos considerados en el muestreo, creció el volumen de préstamos con demoras de repago.
El informe, con datos actualizados a febrero, señala que una clave para entender el alza de la mora es el costo financiero de los préstamos para los hogares. Según su medición, el interés de los créditos personales no cede. «Siguen muy altas en términos reales por diversas razones, incluyendo justamente la elevada morosidad, pero también lo difícil que es prever la política de tasas del Gobierno en el esquema monetario actual», mencionaron.
En números: los créditos personales bancarios sostenían una tasa de interés anual nominal (TNA) del 70%, lo que implica un costo financiero total (CFT) que, con otros gastos, se eleva al 100% anual. Por definición, esta diferencia de tasas hace que en las entidades no financieras, como las billeteras virtuales, la demora en la devolución sea más alta. En febrero, según 1816, alcanzó el 29,9% del total, un número sin antecedentes, con una suba de 2 puntos porcentuales respecto a enero. Este nivel de morosidad es el triple que hace un año y medio.