El Ministerio de Economía presentó el Programa de Licitación de Plazos Fijos con Destino a Crédito Hipotecario, con un total de $2 billones. El esquema establece condiciones de acceso que definen qué hogares pueden solicitar el financiamiento.
El ministro de Economía, Luis Caputo, presentó el Programa de Licitación de Plazos Fijos con Destino a Crédito Hipotecario. El programa contempla un total de $2 billones, que se licitarán en tandas de $200.000 millones. La primera licitación está prevista para la semana próxima.
El mecanismo consiste en que el Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) realice depósitos a plazo fijo en bancos, a uno y cinco años, con el objetivo de que las entidades dispongan de fondeo estable para otorgar créditos hipotecarios a largo plazo.
Cómo funciona el programa
Los depósitos del FGS se realizarán en pesos, ajustados por UVA más un spread. El tramo corto, a un año, tendrá una tasa mínima de UVA + 2,50%. El tramo largo, a cinco años, tendrá una tasa mínima de UVA + 4,50%. Cada banco podrá acceder hasta el 20% de cada licitación. Las entidades deberán prestar los fondos en un plazo de 90 días corridos desde la constitución del depósito.
Condiciones de los créditos
Los créditos otorgados con estos fondos deberán cumplir las siguientes condiciones: destino exclusivo a compra, construcción, ampliación o refacción de primera vivienda para personas físicas; tasa máxima de UVA + 7,50%; plazo mínimo de 15 años; y monto máximo por crédito de 150.000 UVA, equivalentes a aproximadamente US$200.000.
Ejemplo oficial
El ministro presentó una simulación con una propiedad de US$106.667 financiada al 75%, lo que implica un crédito de US$80.000. Con una tasa de UVA + 7% a 25 años, la primera cuota sería de $865.098. Dado que los bancos exigen que la cuota no supere el 25% del ingreso familiar, se requiere un ingreso neto mensual de $3.460.391.
Caputo comparó ese valor con el costo de un alquiler para una propiedad similar. Señaló que, con un ingreso promedio individual de bolsillo de alrededor de $1,8 millones, alcanzar el umbral requerido implica sumar los ingresos de una pareja con sueldos netos de aproximadamente $1,7 millones cada uno.
Perfil de acceso
Según los parámetros del programa, pueden acceder al crédito hogares con ingresos formales combinados de al menos $3,4 a $3,5 millones netos mensuales, que puedan certificar sus ingresos ante el banco, que cuenten con ahorros para cubrir el anticipo (25% del valor de la propiedad) y los gastos de escrituración, y que no sean propietarios de otra vivienda.
Excluidos del programa
Quedan excluidos los hogares con ingresos inferiores al umbral mencionado, los trabajadores informales que no pueden certificar ingresos, las personas solas con un único ingreso que no alcance el nivel requerido, y quienes no dispongan de ahorros suficientes para el anticipo y los gastos de la operación.
De acuerdo con una estimación privada de la Consultora W, difundida por la Fundación Encuentro, el ingreso neto promedio de los hogares argentinos fue de $2,8 millones en el primer trimestre del año, cifra inferior al umbral del ejemplo oficial.
La evaluación de los solicitantes queda a cargo de cada banco, que puede establecer requisitos adicionales. En el mercado de créditos UVA, algunas entidades exigen ingresos mínimos de $1.000.000, mientras que otras requieren más de $3.500.000 o hasta $5.000.000.