El ministro de Economía, Luis Caputo, presentó este miércoles el Programa de Licitación de Plazos Fijos con Destino a Crédito Hipotecario, con una dotación de $2 billones para financiar la compra, construcción, ampliación o refacción de la primera vivienda.
El ministro de Economía, Luis Caputo, anunció este miércoles la puesta en marcha del Programa de Licitación de Plazos Fijos con Destino a Crédito Hipotecario, una dotación de $2 billones orientada a financiar la compra, construcción, ampliación o refacción de la primera vivienda. El anuncio se realizó junto al vicepresidente segundo del Banco Central, Baltasar Romero Krause, y al director general del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS), Juan Cruz Micele.
Caputo declaró: «Para este Gobierno, los créditos hipotecarios son una prioridad, primero porque hacen a la justicia social; nada más justo que una persona que tiene trabajo tenga acceso a una vivienda y no tenga que esperar 30 o 40 años para poder comprarla».
Cómo funciona
El programa consiste en la colocación de depósitos a plazo fijo por parte del Estado en entidades financieras, en pesos ajustables por UVA más una tasa de interés. Los bancos adjudicatarios asumirán el compromiso de volcar esos recursos a préstamos hipotecarios para individuos. Las licitaciones se realizarán en tandas de hasta $200.000 millones cada una, con un tope del 20% del total por banco. Una vez adjudicados los fondos, las entidades dispondrán de 90 días corridos para colocar el dinero.
El esquema licitatorio se divide en dos tramos:
- Tramo corto (1 año): tasa mínima de colocación para el banco de UVA + 2,50%.
- Tramo largo (5 años): tasa mínima de colocación de UVA + 4,50%.
Las condiciones operativas incluyen: los bancos no podrán cobrar tasas superiores a UVA + 7,50%, deberán otorgar un plazo de amortización no inferior a 15 años y fijaron un monto máximo de 150.000 UVA por operación.
Cuotas e ingresos necesarios
El Palacio de Hacienda difundió una simulación para un caso representativo:
- Valor de la propiedad: USD 106.667.
- Financiamiento estatal (75% del inmueble): $120.920.000.
- Plazo de repago: 25 años a una tasa media del UVA + 7%.
- Cuota inicial estimada: $865.098.
- Ingreso familiar mensual requerido: $3.460.391 (calculado bajo una relación cuota-ingreso del 25%).
Márgenes y efectos
Caputo señaló que «el stock de créditos hipotecarios representa solo 2 puntos del Producto Interno Bruto (PIB), mientras que en Chile alcanza el 27% y en países desarrollados como Estados Unidos llega al 50%». Además, indicó que el stock de créditos hipotecarios en pesos creció un 121% en términos nominales (un 57% medido en UVA), al pasar de $7,5 millones a $16,8 millones en los registros oficiales.
Desde el Palacio de Hacienda se indicó que el programa busca generar un efecto sobre la actividad productiva, incluyendo la venta de materiales, la mano de obra en la construcción y el sector del equipamiento para el hogar, así como un incentivo para blanquear ingresos y robustecer el trabajo registrado.